Comprender la Evaluación Nacional de Riesgos de los EAU de 2024: Qué significa para los profesionales del cumplimiento

El Comité Nacional de Lucha contra el Lavado de Dinero y la Financiación del Terrorismo y la Financiación de Organizaciones Ilegales (NAMLCFTC) de los Emiratos Árabes Unidos publicó su Evaluación Nacional de Riesgos (NRA) actualizada el 24 de abril de 2025. Este exhaustivo informe ofrece un análisis en profundidad de la exposición del país a los riesgos de blanqueo de capitales, financiación del terrorismo y financiación de la proliferación. Sirve como una herramienta fundamental para que las instituciones financieras, las empresas y profesiones no financieras designadas (APNFD), los proveedores de servicios de activos virtuales (VASP) y otras partes interesadas alineen sus marcos de cumplimiento con el panorama nacional de riesgos.

Aspectos destacados de la NRA 2025:

• Amenazas persistentes de las redes profesionales de lavado de dinero: La evaluación subraya el riesgo continuo que representan las redes profesionales de lavado de dinero (PML, por sus siglas en inglés), que explotan estructuras legales complejas, empresas fachada y mecanismos basados en el comercio para ocultar los flujos financieros ilícitos.
• Riesgos elevados en sectores de alto valor: Sectores como el inmobiliario, los metales y piedras preciosas y los activos virtuales siguen siendo vulnerables al uso indebido. La ANR hace hincapié en la necesidad de mejorar la diligencia debida y la supervisión en estos ámbitos.
• Preocupaciones emergentes en los activos virtuales: La proliferación de activos virtuales presenta nuevos desafíos, particularmente en lo que respecta al anonimato y las transacciones transfronterizas. La NRA pide medidas regulatorias sólidas y cooperación internacional para mitigar estos riesgos.
• Necesidad de una mayor transparencia de los beneficiarios reales: El informe destaca las brechas en la transparencia de la información sobre los beneficiarios reales, lo que puede obstaculizar la evaluación de riesgos efectiva y las acciones de cumplimiento. Se considera esencial fortalecer los mecanismos para identificar y verificar a los beneficiarios finales.
• Importancia de las asociaciones público-privadas: La NRA aboga por una mayor colaboración entre las agencias gubernamentales y el sector privado para compartir información, desarrollar mejores prácticas e implementar medidas efectivas de ALD/CFT.

Implicaciones para los programas de cumplimiento:

Se espera que las organizaciones que operan en los Emiratos Árabes Unidos integren los hallazgos de la NRA 2025 en sus estrategias de evaluación de riesgos y cumplimiento. Esto incluye:

• Actualización de los marcos de evaluación de riesgos: Incorpore los últimos análisis de amenazas y vulnerabilidades en las evaluaciones de riesgos institucionales y de clientes.
• Mejorar los procedimientos de diligencia debida: Implementar medidas más rigurosas de diligencia debida del cliente (DDC) y diligencia debida reforzada (EDD), especialmente en sectores de alto riesgo y para estructuras de propiedad complejas.
• Fortalecimiento del monitoreo de transacciones: Ajustar los sistemas de monitoreo de transacciones para detectar patrones indicativos de actividades de LA/FT, con un enfoque en los sectores identificados como de alto riesgo en la ANR.
• Mejorar la verificación de los beneficiarios reales: Establecer procesos sólidos para identificar y verificar a los beneficiarios finales de los clientes y las contrapartes.
• Participación en iniciativas público-privadas: Participar en foros e iniciativas que promuevan el intercambio de información y los enfoques colaborativos para los desafíos de la lucha contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo.

Para una comprensión detallada y acceder al informe completo, puede visitar el sitio web oficial de la NAMLCFTC: https://www.namlcftc.gov.ae/en/

Al alinear los programas de cumplimiento con los conocimientos y recomendaciones de la NRA 2025, las organizaciones pueden protegerse mejor contra los delitos financieros y contribuir a la integridad del sistema financiero de los EAU.