El enfoque cripto de AMLA: lo que deben hacer ahora los equipos de cumplimiento
El nuevo organismo de control AML de la UE se está moviendo rápidamente, y las empresas de criptomonedas necesitan pruebas de cumplimiento medibles y listas para auditoría.
El enfoque criptográfico de AMLA: una hoja de ruta práctica para los equipos de cumplimiento
La Autoridad Europea contra el Blanqueo de Capitales (AMLA) ha publicado las primeras prioridades que sitúan a los criptoactivos en lo más alto de la agenda de supervisión. Este cambio no es retórico: señala un alejamiento de los enfoques nacionales fragmentados hacia una supervisión mensurable y armonizada. Para los líderes de cumplimiento, la pregunta es simple: qué hacer este trimestre para estar listos para un escrutinio más estricto y centrado en los resultados.
¿Por qué AMLA es importante ahora?
El programa de AMLA hace hincapié en dos temas:
- Coherencia transfronteriza
- Efectividad sobre el papeleo
Eso significa que los reguladores esperarán algo más que políticas; querrán pruebas de que los procesos de vigilancia, escalada y búsqueda y salvamento realmente detectan y cierran las actividades ilícitas. La velocidad y la naturaleza interjurisdiccional de las criptomonedas las convierten en un objetivo particular. PwC
Cuatro acciones inmediatas que mueven la aguja
- Reforzar la evidencia de la titularidad real y la incorporación
No confíe en un solo punto de datos. Utilice la verificación de BO de múltiples fuentes, documente la cadena de verificación (quién hizo qué y cuándo) y establezca activadores periódicos de reverificación para las cuentas de mayor riesgo. - Recalibrar la supervisión de transacciones para tipologías de cadena cruzada
Las reglas de monitoreo de transacciones diseñadas para rieles fiduciarios no detectarán muchas tipologías de criptomonedas. Integre el análisis de la cadena de bloques, ajuste los escenarios utilizando tipologías recientes y mantenga un registro del rendimiento de los escenarios (aciertos, investigaciones, SAR presentados). - Construya KPI medibles para la "efectividad"
Realice un seguimiento de las métricas que demuestran los resultados: el tiempo de investigación, la tasa de aciertos de escalamiento, la puntuación de calidad de SAR y el porcentaje de alertas que conducen a una acción significativa. Prepare paneles que vinculen los casos con los resultados de la corrección. - Prepárese para la supervisión transfronteriza
Estandarizar los controles básicos en todas las entidades de la UE utilizando un marco de control único con adendas locales. Documente las razones de la variación y conserve el linaje de los datos para que los supervisores puedan ver una aplicación coherente.
Gobernanza y cultura: la rendición de cuentas de los altos cargos es importante
La dirección de AMLA implica un escrutinio a nivel de la junta directiva. Será esencial que los altos directivos se apropien de los planes de remediación y de la presentación periódica de informes respaldados por pruebas. Las juntas directivas deben solicitar métricas de rendimiento, no solo certificaciones de cumplimiento.
Cronograma práctico
En los próximos 3 a 6 meses: complete un análisis de brechas de tipología, actualice la verificación de beneficiarios finales donde sea débil y publique los KPI de efectividad para las partes interesadas internas. En un plazo de 6 a 12 meses: realice pruebas independientes y recalibración del escenario. Aquellos que actúen ahora convertirán la presión regulatoria en una ventaja competitiva.
Conclusión
El enfoque criptográfico de AMLA es un aviso, no un botón de pánico. Las empresas que combinen herramientas actualizadas con métricas claras y resultados demostrables navegarán bien por la transición. Aquellos que esperen se enfrentarán a revisiones más intrusivas cuando llegue la supervisión armonizada. Comience con datos, mida sus resultados y documente las respuestas, eso es lo que pedirán los reguladores y lo que valorarán sus clientes
