Actualización AML/CFT: Las 3 principales noticias que las empresas e inversores deberían seguir
Actualización ALD/CFT de marzo de 2026
Las 3 historias que las empresas y los inversores deben tener en su radar
Marzo de 2026 reforzó un mensaje regulatorio familiar: las expectativas de ALD/CFT son cada vez más detalladas, más operativas y están más estrechamente vinculadas a la transparencia en torno a los clientes, las estructuras de propiedad y la exposición transfronteriza. Para los clientes y visitantes del sitio web, la conclusión clave es simple: las empresas que mantengan actualizadas sus evaluaciones de diligencia debida, evidencia de origen de fondos y riesgo de jurisdicción estarán mejor posicionadas para cumplir con las crecientes expectativas de cumplimiento.
Las 3 mejores historias de marzo
1) Las actualizaciones sobre el riesgo país relacionadas con el GAFI continuaron remodelando las expectativas de incorporación y EDD
En marzo, las autoridades continuaron reflejando los resultados de la sesión plenaria del GAFI celebrada del 11 al 13 de febrero de 2026. El GAFI añadió a Kuwait y Papúa Nueva Guinea a su lista de jurisdicciones sometidas a una mayor vigilancia, mientras que las jurisdicciones de alto riesgo sujetas a un llamamiento a la acción seguían siendo Irán, la RPDC y Birmania/Myanmar. El aviso de marzo de FinCEN recordaba a las empresas que tuvieran en cuenta estos avances en sus políticas, procedimientos y prácticas basados en el riesgo. Para las empresas, eso significa que las matrices de riesgo país, los activadores de diligencia debida reforzada y las revisiones periódicas deben actualizarse con prontitud cuando cambie el estado del GAFI.
2) La nueva Autoridad Europea de Lucha contra el Blanqueo de Capitales profundizó en la elaboración de normas de diligencia debida con respecto al cliente
Una novedad importante en marzo provino de AMLA, la nueva Autoridad de Lucha contra el Blanqueo de Capitales de la UE. Durante el mes, la AMLA llevó a cabo una actividad de consulta sobre los proyectos de normas técnicas regulatorias para la diligencia debida del cliente en virtud del Reglamento contra el lavado de dinero, incluida la forma en que se deben aplicar los requisitos de DDC y qué información y documentos deben recopilarse. AMLA también celebró una audiencia pública el 24 de marzo de 2026 sobre el borrador de RTS sobre CDD. Incluso para las empresas de fuera de la UE, esto es importante: las empresas que atienden a clientes o estructuras vinculados a la UE deben esperar expectativas cada vez más estandarizadas y más prescriptivas de LBC/CFT a lo largo del tiempo.
3) La transparencia inmobiliaria de EE. UU. siguió siendo un tema clave de lucha contra el blanqueo de capitales, incluso cuando se pausaron los informes
Otro acontecimiento notable de marzo provino de los Estados Unidos. El marco de presentación de informes inmobiliarios residenciales de FinCEN se diseñó para comenzar el 1 de marzo de 2026, centrándose en determinadas transferencias de propiedad de bienes inmuebles residenciales y exigiendo la presentación de informes por parte de profesionales inmobiliarios específicos. Sin embargo, FinCEN actualmente afirma que, debido a una decisión de un tribunal federal, las personas denunciantes no están actualmente obligadas a presentar esas denuncias y no están sujetas a responsabilidad por no presentarlas mientras la orden permanezca en vigor. Incluso con esa pausa, la señal más amplia es clara: los reguladores siguen viendo a los bienes raíces como una vulnerabilidad significativa al lavado de dinero, especialmente cuando se trata de opacidad, nominados o estructuras de propiedad complejas.
¿Qué significa esto para los emprendedores?
Para las empresas, los inversores y los empresarios internacionales, los acontecimientos de marzo apuntan a tres prioridades prácticas. En primer lugar, el riesgo de jurisdicción debe seguir siendo dinámico en lugar de estático, especialmente cuando cambia el estado de supervisión del GAFI. En segundo lugar, la diligencia debida del cliente es cada vez más granular y se basa más en los documentos, especialmente en Europa. En tercer lugar, la transparencia en torno a la propiedad y el control sigue siendo fundamental, especialmente en sectores como el inmobiliario y la estructuración transfronteriza. En la práctica, esto significa que las empresas deben asegurarse de que sus registros corporativos, la información sobre los beneficiarios finales y los archivos de cumplimiento de apoyo sean precisos, estén actualizados y sean fáciles de evidenciar.
Nota de clausura
Marzo no trajo ni una sola revisión dramática del panorama ALD/CFT. En cambio, confirmó la dirección a seguir: un escrutinio más estrecho de las jurisdicciones de mayor riesgo, expectativas más detalladas de DDC y un mayor enfoque en la propiedad real y la transparencia de las transacciones. Para los clientes, la mejor respuesta es la preparación temprana, no esperar hasta que un banco, regulador o proveedor de servicios solicite documentos con poca antelación.
